채무통합하면서 추가자금도 나올까요?

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질문

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연초 구입한 제 명의 아파트이고 실거주중입니다

경기도 파주시 시세 4억8천만원이고 은행에서 아파트담보대출 2억원 받았습니다

그 후에 은행 신용대출 3천만원, 캐피탈 신용대출 2천만원, 카드론 400만원을 연이어 받았습니다

이 세건을 모두 상환하는게 목적이고 추가로 한도가 더 가능하면 조금 더 받으려고 합니다

후순위아파트담보대출로 가능한 금액이 최대 얼마정도 나올까요

4대보험 직장인 연봉 4천 초반, 신용점수는 700점대 초반입니다

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답변

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경기도 파주시는 비규제지역으로 현재 이용중인 은행 아파트담보대출 비율을 감안하면 차주분의 조건에 따라 은행이나 보험사에서 주택담보생활안정자금 용도로 후순위담보대출을 받을 수 있습니다.

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우선적으로 은행권 생활안정자금 가능 여부, 금액을 확인하신 후 신용점수 및 DSR 규제로 이용이 어렵거나, 자금이 부족한 경우 대부업 후순위아파트담보대출을 이용하는 것이 유리합니다.

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후순위담보대출은 일반적으로 아파트 시세의 약 80% 한도까지 이용할 수 있기 때문에 충분히 카드론 및 신용대출 상환, 추가자금 마련이 가능할 것으로 예상됩니다.

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정확한 가능 금액과 금리는 차주분의 신용점수, 소득 및 부채현황, 이용 한도 등 조건에 따라 결과가 달라질 수 있습니다. 

2주택자는 대출 안되는게 맞나요?

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질문

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서울시 구로구 개인사업자입니다. 구로구에 아파트가 두 채가 있고 하나는 실거주 하나는 전세를 주고 있습니다.

실거주 아파트는 KB시세 7억5천만원이고 은행 아파트담보대출 3억2천만원 있습니다.

생활비+사업자금으로 대출을 받으려고 하는데 지인에게 들어보니 서울시 2주택자는 대출이 안된다는 말을 들었는데 이게 맞는건가요?

처분 없이 안된다고 하는데 미처분으로 후순위담보대출을 받으려고 합니다.

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답변

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아마 예전 규제 내용을 말씀하시는 것 같습니다.

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현재는 2주택 이상 보유한 다주택자도 추가로 주택 구입 시 은행에서 아파트담보대출 이용이 가능하며, 2주택자가 보유중인 아파트로 주택담보생활안정자금대출을 받는 경우에도 각 아파트당 LTV DSR 범위 내에서 담보대출이 가능합니다.

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단, 무주택자가 주택을 구입하는 경우보다 LTV가 낮기 때문에 원하는 한도가 나오지 않을 수도 있음을 주의하세요.

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LTV(지역에 따른 담보대출 한도), DSR(소득 대비 연간 원리금상환 비율) 등 규제 조건을 충족한다면 자금 마련이 가능하니 은행 보험사 가능 여부를 우선적으로 확인해보세요.

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만약 신용점수 연체 등 은행권 이용이 어려운 상황이거나, 이미 LTV DSR 초과인 경우, 은행 한도만으로는 부족한 경우라면 비은행권 후순위 아파트 담보대출 상품으로 생활안정자금 마련이 가능합니다.

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후순위는 일반적으로 아파트 시세의 ~80% 한도까지 이용 가능하며, 이용중인 선순위 담보대출 원금 제외, 세입자가 있는 경우 보증금까지 제외한 후 남은 한도를 이용할 수 있습니다.

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정확한 가능 여부와 한도 및 금리는 차주의 신용점수 소득 부채 이용한도 등 세부 조건에 따라 달라지며, 업체별 심사 후 답을 얻을 수 있습니다.