고금리 가계 부채 급증!

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카드론 리볼빙 등 고금리 신용대출을 이용하는 서민들이 급증하고 있습니다. 여기에 최근 이슈가 되는 50년만기 주담대를 받아 영끌을 하거나 이를 빚투에 소진하는 등 우려스러운 상황입니다.

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이렇게 부채 리스크가 높은 시기엔 효율적인 가계부채 관리가 매우 중요한데, 아파트 빌라 오피스텔 등 부동산을 보유하고 있다면 주택담보대환대출 등 이를 적절히 활용하는 것이 부채 관리에 유리합니다.

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2순위 3순위 담보대출은 기존의 주택담보대출 실행 후 생활자금 및 사업자금 등 마련을 목적으로 추가로 받는 대출입니다.

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나에게 맞는 금융사 이용하자

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주택추가담보대출을 이용할 때는 금융권의 차이를 꼭 알아야 합니다.

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1금융권 은행이나 2금융권 보험사의 경우 동일한 LTV DSR 규제가 적용되고 있으며, 그에 따라 받을 수 있는 한도와 금리도 거의 차이가 없습니다. 사실상 통장개설, 앱 등록, 자동이체 등 금리 할인 항목에 따라 금리가 달라지는 것 정도이기 때문에 내 상황에 여러 항목을 채울 수 있는 곳을 찾는 것으로 끝날 수 있습니다.

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반면 2금융권 저축은행 및 3금융권 대부업체 캐피탈 등은 LTV DSR 규제가 적용되지 않으며 동일한 후순위 추가담보대출이라 하더라도 이용 자격 조건, 금리, 한도의 차이가 매우 큰 편입니다. 금융사들의 규모 차이도 크고 취급하는 금융 상품도 천차만별입니다. 그 수 또한 은행권에 비해 월등히 많기 때문에 나에게 유리한 조건의 상품을 찾기 위해서는 많은 비교를 해야 합니다.

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결국, 동일한 후순위 상품이라 하더라도 이름만 같을 뿐, 사실상 다른 상품이라고 봐도 무방할 정도입니다. 특정 지역에서만 가능하거나, 아파트만 취급하거나, 사업자만 이용할 수 있다거나, 연체 압류 저신용자 등 조건에 따라서도 모든 결과가 달라질 수 있기 때문입니다.

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처음 주택담보대출을 추가로 이용하는 경우엔 한도, 즉 가능 금액이 중요한 부분입니다. 반면 이미 고금리 대부업 주택담보대출을 이용중 대환하는 경우엔 금리와 그에 따른 이자가 핵심입니다.

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대환 효과는?

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예를 들어 대환대출 이자 절감 효과를 안내드리겠습니다.

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[이자 절감 예시]

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서울에 시세 4억2천만원의 아파트를 보유한 신용 500점대 직장인이 아파트 매매 시 은행 담보대출 2억5,200만원을 받고, 그 뒤로 대부업 주택담보대출을 6천만원 금리 18.9%로 추가 이용중인 상황이라면?

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업체 조건 비교 후 더 높은 한도로 이용 가능한 대부업담보대출 상품으로 대환을 해 금리 13.9%, 8,400만원 승인 받아 이자를 낮추고 여유자금까지 마련할 수 있습니다.

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물론 실행 시점에 따라 조건이 달라질 수 있으며, 차주의 신용점수 소득 이용한도 연체유무 등 세부 조건에 따라 결과가 달라질 수 있습니다.

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은행이라면 어떤 은행이든 이용 한도가 늘어날수록 비슷한 수준으로 이자가 높아지지만 대부업체는 금융사별로 이자가 오르는 기준이 다르기 때문에 이를 잘 활용한다면 효율적인 부채 관리가 가능합니다. 이러한 효과는 주택 매매 시 자금이 부족할 때, 세입자 퇴거자금 마련이 어려울 때, 연체 또는 압류 해결이 필요할 때, 보유중인 부채의 통합이 필요할 때, 생활자금 사업자금 마련이 필요할 때에도 효과를 볼 수 있습니다.

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이용중인 고금리 대부업 주택담보대환대출 조건 비교가 필요하다면? 카드론 등 고금리 부채를 효율적으로 상환해 월 이자를 낮추고 싶다면 망설이지 말고 플랜모기지 무료 상담을 이용해보세요.