신용대출 대환 목적인데 부결났습니다

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질문

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신축빌라고 작년 8월에 입주했는데 현재 정확한 시세는 잘 모르겠어요.

입주 당시에는 대충 3억 2천 3천 사이였던걸로 기억합니다.

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​입주할 때 은행에서 주택담보대출을 8천만원을 받았었고 이후에 대부업에서 2순위담보대출을 9천만원 받았는데 3순위는 추가로는 더 안된다고 부결났습니다.

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지금 고금리 신용대출이 총 6천만원 있고 이걸 대환하려고 하는데 가능한 업체가 있을까요?​

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답변

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빌라는 KB시세가 조회되더라도 후순위 업체별 감정가를 기준으로 한도가 정해지며, 이 한도도 업체마다 다르기 때문에 확답을 내리기 어렵습니다.

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또한 차주의 신용점수 소득 부채현황 이용한도 지역 등 세부 조건에 따라 한도가 차등 적용되기 때문에 정확한 신축빌라 3순위주택담보대출 가능 여부는 업체별 심사 후 확인할 수 있습니다.

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일반적으로 후순위(2순위 3순위) 빌라담보대출 한도는 감정가의 70% 한도까지 가능하니, 위 조건상으로는 3순위 가능한 곳을 찾을 수 있을것으로 예상됩니다.

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자금이 필요하다고 해서 무조건 2순위 3순위 등 후순위담보대출을 추가로 받아 이용하는 것은 좋지 않습니다.

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이용중인 금융사의 수가 늘어날수록 금리는 높아지며, 특히 대부업권인 경우 타 금융사에 이용에 지장이 생기거나, 신용점수가 하락하는 등의 문제가 발생할 수 있기 때문입니다.

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어떤 이유로 은행 주택담보대출 이후 추가로 대부업을 이용했는지, 왜 3순위 부결이 났는지 정확히 알 수 없지만, 우선적으로 은행 및 보험사 주택담보대출이 가능한지를 확인해야 하며, 이후에도 자금이 필요한 경우 타 대부업 후순위담보대출 대환 조건을 비교하는 것이 좋아 보입니다. 

급하게 필요한 상황입니다

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질문

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신용점수 400점대 초반 4대보험 저신용 직장인입니다.

서울 동대문구 아파트(시세 8억1천만원) 보유중이고 실거주입니다.

은행에서는 신용점수가 낮아서 부결이라 후순위 주택담보대출 업체 상담을 몇군데 받았고 최대로 6천만원까지 가능하다고 해서 심사를 받았는데 도중에 안된다고 하네요.

이번주 중에 자금이 필요한데 혹시 가능한 곳 있을까요? 후순위 담보대출 한도가 얼마나 나올지 궁금합니다.​

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답변

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심사 중 부결이 난 후순위 주택담보대출의 부결 사유에 따라 가능한 곳을 찾을 수 있을듯 합니다.

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최근 집값이 불안정하다보니 최초 상담 시보다 한도를 낮추거나 해당 아파트를 대상에서 제외하는 경우도 있을 수 있는 상황으로 이용 가능한 업체를 우선적으로 찾아야하며 이후 업체별 상환능력 심사를 받아 각 업체별로 후순위담보대출 LTV와 금리를 비교해야 합니다.

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서울 동대문구 아파트 후순위주택담보대출 인정 비율은 시세의 80%까지 가능하지만 최근 아파트 시세가 불안정해지면서 대부업체들도 시세 하락이 큰 지역, 단지 등은 취급을 하지 않거나 가능 한도를 크게 낮추고 있는 추세입니다.

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정확한 아파트 정보 및 소득, 신용점수, 부채현황, 이용 금액 등 조건에 따라 가능한 곳을 찾지 못할수도 있으며, 가능하더라도 금액이 줄어들 수 있습니다.

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